定期存款的五大禁忌是什么

定期存款的五大禁忌是什么你知道嗎?銀行本金x存款時(shí)間x定期存款利率=銀行定期存款利息。按照這個(gè)公式進(jìn)行計(jì)算即可。一起來看看定期存款的五大禁忌，歡迎查閱!

定期存款的五大禁忌

【1】警惕存款變保險(xiǎn)：在銀行辦理存款業(yè)務(wù)選擇產(chǎn)品時(shí)，有時(shí)候稍不注意可能存定期就變成了存款保險(xiǎn)，理財(cái)保險(xiǎn)都是具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，屆時(shí)可能還會(huì)出現(xiàn)本金虧損以及其他問題，這種存款變保險(xiǎn)的情況新聞上也說過很多，所以一定要小心了。

【2】警惕存款變理財(cái)：銀行除了存款業(yè)務(wù)之外還有各種理財(cái)產(chǎn)品與存款類似，很多理財(cái)產(chǎn)品都比定期存款利息都要高，有的用戶就會(huì)因?yàn)槔碡?cái)收益高+工作人員的推銷轉(zhuǎn)手買了理財(cái)產(chǎn)品。但是理財(cái)產(chǎn)品收益高卻都具備一定的風(fēng)險(xiǎn)，并不是保本保息產(chǎn)品，利息有不有的賺不說本金還沒有保障。

【3】警惕盲目追求高收益：定期存款一般都是有一定的期限，不同期限對(duì)應(yīng)的存款利率不同，一般是建議用戶根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)需求情況來說，對(duì)于近期三年內(nèi)不需要用的錢存3年即可，而不是追求5年的高收益，然后在需要用錢時(shí)又提前取出來。

【4】避免提前取出定期：定期存款是只有到規(guī)定的期限內(nèi)才可以取出，一旦提前取出定期存款的話，那么定期存款的利率就會(huì)變成活期存款利率，屆時(shí)利息會(huì)損失很多，非常不劃算，所以對(duì)于定期存款最好是等到期限結(jié)束在取出。

【5】避免一次性存入：定期存款并不一定需要一次性全額存入，可以分批次存款，可以很好的避免因?yàn)橥蝗坏丶毙栀Y金而需要取出全部定期存款，分批次存入的話等到需要用錢時(shí)可能上一筆定期存款證號(hào)到期，既可以解決當(dāng)前的資金問題，也可以避免因?yàn)樘崆叭《ㄆ诙鴾p少利息收入的情況。

各大銀行存款利率表

1、工商銀行：活期年利率為0.25%。定期整存整取三個(gè)月1.25%，半年1.45%，1年1.65%，2年2.15%，3年2.6%，5年2.65%。零存整取、整存零取、存本取息1年1.25%，3年1.45%，5年1.45%，通知存款1天1.45%，7天1%等等。

2、招商銀行：存本取息一年1.25%，3年1.45%，5年1.45%。定期整存整取三個(gè)月1.25%，半年1.45%，1年1.65%，2年2.15%，3年2.6%，5年2.65%。整存零取1年1.25%，3年1.45%，5年1.45%，通知存款1天0.25%，7天0.45%等等。

3、郵政儲(chǔ)蓄銀行：活期存款0.25%，整存整取3個(gè)月1.25%，半年1.46%，1年1.68%，2年2.15%，3年2.6%，5年2.65%，零存整取、整存零取、存本取息1年1.25%，3年1.46%，5年1.46%，協(xié)定存款0.9%，通知存款1天0.45%，7天1%。

存款利率會(huì)漲嗎?

你能想象嗎?

在人民幣存款利率持續(xù)走低，銀行理財(cái)產(chǎn)品大面積虧損的情況下，有一類存款的利率卻一度飆升到了5%。

據(jù)報(bào)道，前不久多家銀行的美元存款利率又漲了。以某行1年期產(chǎn)品為例，存款額8000美元—3萬美元的利率為4.8%，3萬—10萬美元利率為4.9%，10萬美元以上則可以達(dá)到5%。

對(duì)比之下，備受追捧的大額存單利率(3年期)則在3.1%左右。

那么美元存款利率為啥會(huì)這么高?它又是否適合普通人存?本期3分鐘一起分析下。

一、美元存款利率為啥會(huì)不斷走高?

美元存款是銀行一類較為“小眾”的產(chǎn)品。

它和我們常見的人民幣存款相比，主要區(qū)別就在于存款的幣種不同，前者存取都是美元，后者存取則都是人民幣。

至于其他方面，基本上沒多大區(qū)別。比如大家關(guān)心的安全問題，美元存款和人民幣存款一樣，也是納入存款保險(xiǎn)的。

不過，美元存款在過去的關(guān)注度并不高。

這主要因?yàn)樗睦蚀饲耙恢陛^低，其中一年期的美元存款利率一般在0.5%以下。

這個(gè)數(shù)字在人民幣存款面前可謂沒啥競(jìng)爭(zhēng)力。

但今年情況卻不太一樣了。

2022年以來，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息7次、累計(jì)加息425個(gè)基點(diǎn)，聯(lián)邦基金利率目前更是上升至了4.25%-4.5%。

不少銀行的美元存款利率自然跟著大幅上升。

同樣是一年期的美元存款，今年7月初，銀行給出的利率還普遍在2.5%—3%，到了眼下，不少已將最高利率調(diào)至了5%。對(duì)比之下， 一年期人民幣存款利率目前大多位于1.65%-1.95%之間。

二、想存美元定期存款?先算好這筆賬

看到這里，你是不是很心動(dòng)，也想去存一筆美元存款?且慢!

一方面，上面提到的高息產(chǎn)品，銀行主要針對(duì)的是1年期及以上的美元存款，且起存金額要求普遍較高，2000美元、8000美元、1萬美元均有。

另一方面，大多數(shù)人手上并沒有美元，所以想存美元存款的話，需要先把手中的人民幣兌換成美元，等到期了再把美元兌換成人民幣，這個(gè)過程就會(huì)涉及到了交易成本和匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

交易成本上，我們通過銀行買入、賣出美元時(shí)會(huì)有一個(gè)差額，這個(gè)差額相當(dāng)于銀行獲得的手續(xù)費(fèi)。

以2022年12月26日12時(shí)21分中國(guó)銀行外匯牌價(jià)為例：

美元現(xiàn)匯賣出價(jià)是699.44，這個(gè)價(jià)格是銀行將美元賣給客戶的價(jià)格，也就是說個(gè)人買入10000美元需要支付給銀行69944元人民幣。

美元現(xiàn)匯買入價(jià)為696.49，這個(gè)價(jià)格是個(gè)人將美元賣給銀行的價(jià)格，即個(gè)人用10000美元能換回69649元人民幣。

一買一賣之間就差了69944-69649=295元。

匯率波動(dòng)上， 如果美元升值，那我們把錢存成美元存款，到期以后不僅有存款利息的收益，同時(shí)還能享受到美元上漲所帶來的匯率收益。

但是如果美元不斷貶值，事情就可能相反了。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子。

假如我們現(xiàn)在用人民幣兌換了一筆美元，并以5%的利率存進(jìn)了某美元存款產(chǎn)品，準(zhǔn)備一年后到期取出并兌換回人民幣。

如此到時(shí)，若人民幣對(duì)美元相比現(xiàn)在升值了5%，那么存款利息只夠彌補(bǔ)人民幣升值帶來的損失，再考慮到兌換美元的成本，其實(shí)最終收益是虧的。

而進(jìn)一步，如果人民幣對(duì)美元升值超過了5%，那么利息連匯率損失都無法彌補(bǔ)，我們虧得就更多了。

可見利率不斷上漲的美元存款背后并不簡(jiǎn)單，除了較高的門檻外，背后的匯率風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。

關(guān)于后者，數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，美元指數(shù)從95附近漲至9月末的114.1596后便開始高位回落。

而就在前不久，央行也曾出來喊話， 不要賭人民幣匯率單邊升值或貶值，久賭必輸。

換就話說，現(xiàn)在操作美元，遇到“高買低賣”的可能性很大，因而3分鐘建議：

如果你純粹為了眼下5%的高利率而沖動(dòng)想要臨時(shí)換匯買入的話，那么最好“三思而后行”，先研究下匯率走勢(shì)。

而如果你手頭上有一筆閑置的美元(將來需要使用)，又可承受一定的鎖定期，那在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)購(gòu)入美元存款產(chǎn)品就不失為一種較好的選擇。